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보험을 가입할 때 보장은 넉넉하게, 보험료는 적게 내고 싶은 마음은 누구나 같습니다.
그렇다고 무작정 특약을 빼면 필요한 보장을 놓칠 수 있고, 그대로 두자니 보험료 부담이 커집니다.
이번 글에서는 실제 설계 시 자주 사용하는 보험료 절약 팁과, 특약 조정 방법을 알려드립니다.

1. 특약 구성, 전부 다 넣지 않아도 됩니다

보험 설계서에는 수십 개의 특약이 포함되어 있는 경우가 많습니다.
하지만 그중 실제로 청구율이 높은 핵심 특약은 5~6개 정도에 불과합니다.
청구율이 낮거나 중복 보장이 되는 특약은 제외해도 큰 무리가 없습니다.
예를 들어, 상해후유장해 3% 이상 담보는 중복 가입해도 효과가 적은 편입니다.

2. 납입기간과 만기 기간의 밸런스를 조정하세요

보험료는 납입기간이 길수록, 만기 기간이 짧을수록 저렴해집니다.
만기 기간은 충분히 길게(최소 80세 이상), 납입 기간은 20년 이상으로 설정하면 매달 납입금이 낮아져 부담을 줄일 수 있습니다.
단, 단기납(10년납 등)은 보험료가 높지만 조기 완납 효과를 원할 경우 유용할 수 있습니다.

3. 갱신형 특약은 선택적으로 활용하세요

갱신형 특약은 초기 보험료는 저렴하지만, 향후 인상 폭이 커지는 구조입니다.
반대로 비갱신형은 처음 보험료가 다소 높지만, 일정 기간 이후에는 변동이 없습니다.
비갱신형으로 핵심 보장을 설계하고, 부가적인 특약만 갱신형으로 선택하면 전체 보험료를 낮출 수 있습니다.

※ 위 내용은 보험 설계 시 절약 전략의 일반적인 예시이며, 개인의 건강 상태나 직업, 성별, 연령에 따라 가입 조건은 달라질 수 있습니다.

자주 묻는 질문 (FAQ)

Q. 무조건 특약을 줄이면 보험료가 싸지나요?
→ 네, 하지만 중요한 특약까지 삭제하면 나중에 필요한 보장을 놓칠 수 있어, 청구율이 낮은 특약 위주로 줄이는 것이 좋습니다.

Q. 갱신형만으로 설계하면 보험료가 가장 싸지 않나요?
→ 맞습니다. 초기에는 저렴하지만 5년, 10년 후 크게 인상되므로 보험료 예산 계획을 함께 고려해야 합니다.

Q. 보험료를 줄이기 위해 가족력 정보를 생략해도 되나요?
→ 고지의무 누락은 향후 보험금 거절 사유가 될 수 있으므로 반드시 사실대로 작성해야 합니다.

전문가의 한 줄 조언

보험료 절약은 ‘불필요한 보장은 줄이고, 꼭 필요한 보장은 유지하는 것’이 핵심입니다.
특약 구성, 납입 기간, 갱신형 여부 등 설계 요소를 꼼꼼히 따져보면 같은 보장이라도 보험료 부담을 크게 줄일 수 있습니다.
보험비교사이트에서 조건을 꼼꼼히 비교하고 전문가의 설계를 참고하는 것도 좋은 방법입니다.