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보험을 가입하고 나서야 갱신형이라는 사실을 알게 되는 경우가 많습니다.
가입 초반에는 보험료가 저렴해 보이지만, 갱신 주기마다 보험료가 인상되면 결국 장기적으로 큰 부담이 될 수 있습니다.
이번 글에서는 갱신형 보험을 피하기 위해 설계서에서 반드시 확인해야 할 3가지 항목을 소개합니다.

1. 갱신 주기 확인: “몇 년마다 오르나요?”

설계서에서 ‘갱신형’이라는 단어를 찾았다면, 갱신 주기부터 확인하세요.
보통 1년, 3년, 5년, 10년 단위로 갱신되며, 주기가 짧을수록 보험료 인상 위험이 큽니다.
특약별로 갱신 주기가 다를 수 있으니, 전체 담보 항목을 하나씩 확인하는 것이 좋습니다.

2. 납입 만기 확인: “언제까지 납부하나요?”

‘납입만기’는 보험료를 납부하는 기간을 뜻합니다.
갱신형 보험의 경우 갱신할 때마다 보험료를 다시 계산하기 때문에, 실제 납입 기간이 훨씬 길어질 수 있습니다.
설계서에 ‘10년 갱신, 100세 만기, 납입 100세’라고 적혀 있다면, 평생 보험료를 낸다는 의미일 수 있습니다.
“비갱신형 + 20년 납 + 90세 보장”처럼 기간이 명확한 상품을 우선 고려하세요.

3. 보장 종료 시점 확인: “언제까지 보장받나요?”

보험은 보장 기간도 중요합니다. 갱신형 보험은 보장 기간도 짧게 설정되는 경우가 많아 주의해야 합니다.
예를 들어, ‘10년 갱신형’은 10년마다 갱신되며, 보장 종료 시점이 80세, 90세 등으로 제한되어 있는 경우가 많습니다.
설계서의 ‘보장종료일’, ‘보험기간’을 확인해 내가 원하는 나이까지 보장되는지 체크하세요.

※ 설계서와 보험증권의 용어는 보험사마다 차이가 있으므로, 가입 전 반드시 전문가 상담을 권장합니다.

4. 실무에서 자주 나오는 질문

Q. 갱신형 보험이라고 무조건 나쁜 건가요?
→ 아닙니다. 초기 보험료가 낮아 단기 목적에는 유리할 수 있습니다. 다만 장기 유지 시에는 비갱신형보다 보험료 부담이 커질 수 있어 목적에 따라 선택해야 합니다.

Q. 갱신형 특약만 골라서 비갱신형으로 바꿀 수 있나요?
→ 일부 특약은 비갱신형 대체가 가능하므로, 가입 전 또는 리모델링 시 꼭 확인하세요.

Q. 보험료 오를 때마다 자동 갱신되나요?
→ 대부분 자동 갱신되며, 갱신 시점에 별도 통보가 오는 경우도 있습니다. 이때 건강 상태나 연령에 따라 보험료가 많이 오를 수 있습니다.

5. 전문가의 한 줄 조언

보험 설계서에서 갱신주기, 납입만기, 보장종료시점은 꼭 체크해야 할 핵심 항목입니다.
갱신형 특약이 포함돼 있다면 보험료 인상 가능성과 보장 공백을 염두에 두고, 비갱신형 중심으로 재설계를 고려해보세요.
보험은 장기적인 준비인 만큼, 초기 설계가 보험의 가치를 결정합니다.