보험비교사이트

보험비교사이트

내게 꼭 필요한 보험!
보험비교사이트에서 간편 조회하세요~

  • 보험종류
  • 이름
  • 생년월일
  • 휴대폰
    인증
    변경불가
  • 인증번호
    확인
    인증완료
약관보기

보험료 바로 확인

유병자보험, 고지의무 피하려다 생기는 실수 BEST 3

건강에 문제가 있어 일반 보험 가입이 어려운 분들을 위한 상품이 유병자보험입니다.
하지만 유병자보험이라 해도 ‘고지의무’는 여전히 존재하며, 이를 잘못 이해해 불이익을 겪는 일이 적지 않습니다.
이번 글에서는 고지의무를 회피하다가 생기는 대표적인 실수 3가지와 함께, 고지해야 할 항목과 그렇지 않은 기준


1. 실수 ① “유병자보험이니까 병력 안 고지해도 된다?”

유병자보험은 일반 보험보다 고지 항목이 축소된 상품완전히 고지를 안 해도 되는 것은 아닙니다.
예를 들어, 최근 2년 내 입원/수술, 5년 내 암 진단기초적인 고지사항은 반드시 확인 고지를 누락하거나 허위로 작성할 경우, 계약 해지나 보험금 미지급 사유


2. 실수 ② “진료받았는데 약만 받았으니 괜찮다?”

약 처방만 받은 경우도 고지 대상이 될 수 있습니다.
특히 지속적인 약물 복용 기록만성 질환(고혈압, 당뇨, 고지혈증 등) 유병자보험이라도 해당 사실을 알면서도 고지하지 않으면 보험금이 삭감되거나 지급 거절


3. 실수 ③ “간편심사 보험은 고지 안 해도 되는 줄 알았다”

간편심사형 보험은 ‘3-3-5 고지’(최근 3개월 이내 입원/수술/추가검사, 최근 3년 내 입원/수술 이력, 5년 내 암 진단 등)만 묻습니다.
이로 인해 가입 문턱이 낮다고 느낄 수 있지만, 그 범위 내 사실은 반드시 고지해야 하며, 이를 숨길 경우 일반 보험과 동일한 불이익을 받을 수 있습니다.


4. 고지해야 하는 항목 vs 고지하지 않아도 되는 항목

유병자보험이라도 반드시 고지해야 할 항목과, 고지하지 않아도 되는 일반 사례를 아래 표로 정리해보았습니다.

고지해야 하는 항목 고지하지 않아도 되는 경우
최근 3개월 내 검사·추가진료 소견 일상적인 건강검진 결과 (정상일 경우)
최근 2~3년 이내 입원/수술 이력 5년 이상 지난 과거 질병 (완치 판정 시)
5년 이내 암 진단/치료 이력 단기 감기 치료, 단순 물리치료 등
현재 약물 복용 중인 고혈압·당뇨 등 과거 스트레스성 두통 등 단기 치료 질환

※ 고지의무는 상품별로 다르며, 일부 유병자보험은 특정 조건만 묻는 구조(간편심사형)로 운영됩니다. 설계서와 약관 확인이 반드시 필요합니다.


5. 실무에서 자주 나오는 질문

Q. 병원에서 진단만 받고 치료는 안 했는데 고지해야 하나요?
→ 진단 시점이 최근 2~3년 이내이고, 보험사가 묻는 항목에 해당된다면 고지 대상입니다.

Q. 유병자보험도 계약 후 심사 하나요?
→ 네. 간편심사로 가입되더라도, 보험금 청구 시에는 병력 조회가 이뤄집니다. 이때 누락이 발견되면 불이익을 받을 수 있습니다.

Q. 고지를 하면 무조건 가입 거절되나요?
→ 아닙니다. 고지 내용이 심각하지 않거나 간편심사 조건에 부합하면 보험료 조정이나 일부 담보 제외 조건으로 가입 가능


6. 전문가의 한 줄 조언

유병자보험은 고지 항목이 간소화되었을 뿐, 고지의무 자체가 없는 보험이 아닙니다.
작은 병력이라도 고지 대상 기간 내라면 반드시 알리는 것이 가입 후 보장받는 가장 안전한 방법 고지에 대한 혼동이 있다면, 전문가와 상담해 기재 방법과 범위를 정확히 파악

보험비교에 필요한 모든 중요한 정보모음