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운전자보험은 자동차보험과 달리 운전자 본인의 법적 책임에 대한 보장을 중심으로 설계됩니다.
이때 가장 많이 묻는 질문이 바로 “형사합의금 특약은 꼭 넣어야 하나요?”라는 것입니다.
이번 글에서는 운전자보험 특약 중 꼭 필요한 항목과 불필요한 특약을 구분하는 방법을 알려드립니다.

1. 형사합의금 특약, 왜 중요한가요?

운전 중 사고로 중대 법규 위반이나 인명 피해가 발생했을 경우, 형사처벌 대상이 될 수 있습니다.
이런 경우 피해자와의 형사합의가 선처의 핵심 조건이 되며, 형사합의금 특약은 이를 위한 자금을 보장해 줍니다.
특히 중상해, 사망사고, 스쿨존 사고 등은 형사합의금 부담이 수천만 원에 달할 수 있어, 운전자보험 필수 특약으로 권장됩니다.

2. 운전자보험의 주요 특약 비교

아래 표는 운전자보험에서 흔히 선택하는 주요 특약들을 비교한 내용입니다.

※ 특약 선택은 개인의 운전 빈도, 차량 운행 환경, 예산에 따라 달라질 수 있습니다.

3. 특약 선택 시 꼭 기억해야 할 3가지

운전자보험을 가입할 때 아래 3가지를 꼭 확인하세요.

• ① 상해 치료 보장은 자동차보험에서 중복 보장됩니다.
  → 치료비 중심 특약은 자동차보험에서 이미 보장되므로, 중복 가입 주의


• ② 법적 책임 보장은 운전자보험에서만 가능
  → 형사합의금, 변호사선임비, 벌금 등은 반드시 운전자보험에 포함 필요


• ③ 무조건 특약을 많이 넣기보다, 목적에 맞는 구조로 선택
  → 불필요한 특약을 줄이고 핵심 담보 위주로 설계

4. 실무에서 자주 나오는 질문

Q. 형사합의금은 모든 사고에서 보장되나요?
→ 아닙니다. 주로 중대 교통사고(사망, 중상해, 12대 중과실 등)에 해당하는 경우만 보장됩니다.

Q. 자동차보험에 있는데 운전자보험이 또 필요한가요?
→ 자동차보험은 피해자 치료비 위주, 운전자보험은 운전자의 형사 책임에 대한 보장입니다. 둘은 보장 범위가 완전히 다릅니다.

Q. 형사합의금 보장은 얼마까지 가능한가요?
→ 보험사별로 최대 3천만 원~5천만 원까지 보장하는 상품도 있으며, 가입 금액 선택이 가능합니다.

5. 전문가의 한 줄 조언

운전자보험의 핵심은 법적 책임에 대한 보장입니다.
형사합의금, 벌금, 변호사비용 특약은 사고 발생 시 가장 현실적인 보호 장치가 되어줍니다.
특약을 많이 넣는 것보다, 운전자에게 꼭 필요한 담보를 선별해 구성