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어린이보험 가입 전, 반드시 확인해야 할 건강고지 체크리스트

1) 어린이보험 건강고지가 중요한 이유

어린이보험은 성인보험과 달리 출생 직후부터 여러 질병·상해 가능성을 고려해 가입합니다.
이 과정에서 가장 중요한 절차가 바로 건강고지입니다.
건강고지는 보험 가입자가 아이의 건강 상태를 보험사에 정확히 알리는 과정이며,
이를 잘못 기재하거나 누락하면

• 향후 보험금 지급 거절

• 계약 해지

• 청구 시 분쟁 발생
  등 큰 불이익이 생길 수 있습니다.

따라서 가입 전 반드시 아래 체크리스트를 확인해야 합니다.

2) 어린이보험 건강고지 핵심 체크리스트

(1) 최근 3개월 이내 병원 진료 기록

어린이보험 건강고지의 기본이 되는 항목입니다.
최근 3개월 안에 다음 기록이 있었는지 따로 확인해야 합니다.

• 외래 진료(감기, 알레르기, 피부질환 등)

• 처방약 복용

• 검사(피검사·소변검사·X-ray 등)

• 입원 또는 응급실 방문

특히 반복적으로 병원에 방문한 기록은 고지 여부가 중요합니다.

(2) 5년 내 입원·수술 이력

아이들이 흔히 겪는

• 편도 제거

• 장염으로 인한 입원

• 골절·탈구 수술
  등도 모두 고지 대상입니다.

“경미해서 괜찮겠지”라고 생각해 누락하면 보험금 지급에 문제가 생길 수 있습니다.

(3) 검사 결과 이상 소견

건강검진 또는 진료 과정에서 다음 중 하나라도 있었다면 고지가 필요합니다.

• 빈혈

• 심장 잡음

• 성장·발달 지연 의심

• 알레르기 검사 양성

• 선천적 질환 의심 소견

검사 후 더 이상 증상이 없어도, 의사가 ‘추가 관찰 필요’라고 적었다면 반드시 고지해야 합니다.

(4) 알레르기·아토피·천식 등의 만성질환

아이들에게 특히 많은 질환으로, 고지 누락 시 분쟁 가능성이 높은 항목입니다.
아래에 해당되면 반드시 고지해야 합니다.

• 아토피 피부염 약 처방

• 알레르기 비염으로 정기 내원

• 천식 진단 또는 흡입제 사용 기록

• 음식 알레르기 진단

이 질환들은 보험 가입 후에도 의료 이용 가능성이 높은 만큼, 고지 정확성이 중요합니다.

(5) 발달 관련 상담·검사

최근 어린이보험 심사 기준에서 중요하게 보는 항목입니다.
아래 중 하나라도 해당되면 고지해야 합니다.

• 언어 지연 상담

• 발달재활 치료

• ADHD·자폐 스펙트럼 의심 상담

• 행동치료 또는 심리검사 진행

진단이 확정되지 않았더라도 "상담·검사 의뢰" 자체가 고지 대상입니다.

(6) 선천성 질환 및 출생 직후 의학적 조치

• 미숙아 출생

• 황달 입원

• 심장 판막 이상 의심

• 선천성 고관절 탈구

• 출생 후 집중 치료

이력 자체는 흔하지만, 숨김 없이 고지해야 정상 심사 진행이 가능합니다.

3) 건강고지 누락 시 발생하는 위험

(1) 보험금 지급 거절

치료 기록·병명·검사 소견이 약관과 청구 내역을 비교하는 과정에서 확인되면
“고지 의무 위반”으로 보험금이 지급되지 않을 수 있습니다.

(2) 계약 해지

보험사는 가입 당시 사실과 다르게 고지했다면 계약을 해지할 수 있습니다.

(3) 보장 제한

특정 질환을 고지하지 않으면 해당 질환에 대한 보장을 “특정기간 제외”하거나 “영구 제외”로 처리할 수 있습니다.

4) 건강고지 잘하는 실전 팁

(1) 병원 진료기록 사본 준비

최근 1년 내 방문했던 병원 기록을 확인하면 누락을 예방할 수 있습니다.

(2) 상담 기록도 고지

진단이 아니더라도 “상담·관찰·추적”이라는 단어가 있다면 고지가 필요합니다.

(3) 헷갈리면 고지하는 것이 유리

건강고지는 “더 적게 고지하면 유리”한 것이 아니라,
“정확할수록 보장받기 쉬운” 구조입니다.

(4) 설계사에게 기록 공유

진료 내역을 설계사에게 먼저 알려

• 고지 필요 여부

• 보완 자료

• 가입 가능한 보험사
  를 비교하는 것이 실수를 줄이는 방법입니다.

5) 결론 - 정확한 고지가 곧 보장의 출발점

어린이보험 가입 전 건강고지는 단순한 절차가 아니라
향후 보험금 지급 여부를 좌우하는 핵심 단계입니다.

• 최근 진료,

• 과거 입원·수술,

• 발달 상담,

• 검사 소견,

• 알레르기·아토피 등 만성질환

이 항목만 정확히 점검해도 대부분의 고지 누락을 예방할 수 있습니다.

정확한 고지는 아이에게 더 안전한 보장을 만들어주고
청구 과정에서 불필요한 분쟁을 막는 가장 중요한 시작점입니다.