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약 복용 중인 사람의 보험 가입 가능 기준
(실제 보험사 심사 기준을 바탕으로, 가장 많이 묻는 내용을 쉽게 정리)

약을 복용하고 있다고 해서 모두 보험 가입이 불가능한 것은 아닙니다.
하지만 “어떤 질환으로, 얼마나 오래, 어떤 약을 먹고 있는지”에 따라 가입 가능 여부가 완전히 달라집니다.

아래는 보험사 심사팀이 실제로 판단하는 기준을 기준으로 정리한 내용입니다.

1) 약 복용 중이어도 가입 가능한 경우

보험사가 약 복용을 문제 삼지 않는 대표적인 경우입니다.

(1) 단순·일시적 약 복용

• 감기약

• 소화제

• 피부염(스테로이드 연고 포함)

• 경미한 알레르기약

• 일회성 항생제

→ “일시적 질환 치료 목적”이라고 보기 때문에 가입에 거의 영향 없음.

(2) 수치가 안정된 만성질환

아래 조건을 충족하면 일반 보험도 가능하고, 유병자 보험은 거의 대부분 가입됩니다.

● 고혈압

• 약 복용 중

• 혈압이 안정적으로 140/90 이하

• 최근 3~6개월 변동 없을 것

● 고지혈증

• LDL 수치가 안정적

• 약 복용만으로 조절 가능한 상태

● 갑상선 기능저하증·항진증

• 약 복용 중

• 호르몬 수치 정상 범위 유지

→ “조절 상태가 양호하다”고 판단하면 일반 보험도 승인되는 경우 많음.

(3) 치료 종료 후 약 처방이 남아있는 경우

예를 들어

• 수술 후 관리 목적의 약

• 통증 조절용 단기 약

• 항히스타민제

• 위장약

이런 경우는 진행 중 질환이 아니라 회복 과정으로 본다는 점에서 승인 가능성이 높습니다.

2) 약 복용 중이면 가입이 어려운 경우

약을 복용하고 있지만, 보험사가 “질환이 진행 중”이라고 판단하는 경우입니다.

(1) 최근 3개월 이내 진료·약 처방이 반복되는 경우

• 내과·정형외과·피부과 반복 방문

• 항생제·스테로이드 장기 처방

• 진통제 매달 처방

• 최근 증상 악화로 약이 추가됨

→ “활동성 질환”으로 보고 심사에서 거절 가능.

(2) 통제되지 않는 만성질환

약을 먹고 있음에도 수치가 불안정하면 거의 탈락입니다.

● 대표 사례

• 고혈압 수축기 160 이상

• 당뇨 HbA1c 수치 높은 상태

• 갑상선 호르몬 불안정

• 고지혈증 LDL 수치 상승

→ 약 복용 중이어도 “조절 실패”로 판단되면 일반보험·유병자보험 모두 심사 불가.

(3) 정신과 약 복용 중

정신과 치료는 보험사가 매우 민감하게 보는 항목입니다.

• 우울증

• 공황장애

• 조울증

• 불안장애

• 수면제 장기 복용

→ 대부분 일반 보험은 거절, 유병자 보험도 질환 종류·기간에 따라 심사 불가가 흔함.

(4) 항암제·면역억제제·스테로이드 고용량 복용

아래 경우는 진행성·중증으로 판단하여 거의 가입 불가입니다.

• 항암 치료 중

• 류마티스 면역억제제(메토트렉세이트 등)

• 고용량 스테로이드 장기 복용

• 자가면역질환 활성기

3) 약을 먹고 있어도 ‘유병자 보험’으로 가입 가능한 경우

다음 조건이면 일반보험은 어려워도 유병자 보험은 통과 가능성 높음.

✔ 최근 3개월 내 악화 기록 없음

✔ 약 복용이 “유지 목적”일 것

✔ 질환이 중증이 아니고 합병증이 없을 것

예:

• 고혈압 약 1~2가지 복용 중

• 당뇨 약 1가지 복용 중, 수치 안정

• 갑상선 호르몬제 복용 중

• 고지혈증 약 복용 중

유병자 실손·유병자 암보험은 대부분 가입 가능합니다.

4) 보험사 심사에서 가장 중요한 판단 기준 5가지

보험사는 약 복용 자체보다 아래 5가지를 중점적으로 확인합니다.

(1) 약을 왜 먹는가? → 질환의 중증도

예: 혈압약 vs 정신과 약 → 심사 영향이 다름.

(2) 얼마나 오랫동안 먹고 있는가?

• 단기 복용 → 문제 없음

• 3~6개월 이상 꾸준한 처방 → 정밀 심사

(3) 질환이 현재 안정 상태인가?

• 수치가 정상 → 승인 가능

• 수치 불안정 → 대부분 거절

(4) 최근 병원 기록이 있는가?

• 최근 진료·검사 많을수록 거절 확률 증가

(5) 합병증이 있는가?

• 고혈압 + 심장비대

• 당뇨 + 단백뇨
  → 이런 조합은 거의 불가.

5) 가입 전략: 약 복용 중이라면 이렇게 해야 승인 확률이 올라감

① 최근 검사 수치를 먼저 확인

보험 가입 전

• 혈압

• 혈당(HbA1c)

• 콜레스테롤
  을 체크하고, 안정 상태인지 판단하는 것이 중요.

② 불필요한 검사·치료는 당분간 피하는 것이 유리

보험 가입 직전에

• MRI

• CT

• 조직검사
  이런 검사를 받으면 위험률이 증가했다고 보아 거절될 수 있음.

③ 유병자 보험 인수 폭이 넓은 회사를 먼저 선택

보험사마다 인수 기준이 다르므로
약 복용 중인 경우에는 회사별 비교가 필수.

핵심 요약