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**운전자보험 사고 처리비용 세부 기준

― 형사합의금·벌금·변호사비용이 실제로 어떻게 계산되는가**

운전자보험은 교통사고가 발생했을 때 가해 운전자에게 발생하는 형사·법률적 비용을 보장하는 보험입니다.
특히 “사고 처리비용”은 운전자보험의 핵심인데, 실제로는 세부 기준이 매우 많습니다.
같은 사고라도 사고 유형·피해 정도·법규 위반 여부·약관 조건에 따라 지급액 차이가 큽니다.

아래 내용은 운전자들이 가장 궁금해하는
사고 처리비용(형사합의금·변호사비용·벌금) 세부 기준을 실제 약관 구조 중심으로 쉽게 정리한 것입니다.

1) 사고 처리비용이란 무엇인가?

사고 처리비용은 크게 다음 세 가지로 구성됩니다.

1. 형사합의금(대인 피해 보상 시 필요)

2. 벌금(형사재판 결과에 따라 부과)

3. 변호사 선임비용(형사사건 대응을 위해 필수)

운전자보험은 이 세 가지 중
“형사적 책임이 생길 때 발생하는 비용”을 보장하는 구조입니다.

2) 형사합의금 보장 기준

(1) 형사합의가 필요한 경우

다음 상황에서는 거의 필수적으로 형사합의를 요구받습니다.

• 중과실 사고

• 중상해 또는 사망사고

• 어린이·보행자·자전거 관련 사고

• 스쿨존 사고

• 안전운전 의무 위반 사고

이 경우 운전자는 형사상 책임을 피하거나 감경받기 위해 합의금을 지급해야 합니다.

(2) 지급 기준

일반적으로 다음 조건을 충족해야 보장이 가능합니다.

• 피해자 치료 필요 또는 피해자 법적 합의 요구

• 형사합의 필요성이 객관적으로 인정

• 운전자본인의 과실 존재

보험사는 피해자의 상해진단서, 수사 기록, 합의서 등을 확인해
실제 지급 금액을 산정합니다.

(3) 보장 한도

최근 운전자보험 기준 일반적으로

• 형사합의금 최대 3천만~1억 원까지 보장

• 스쿨존 사고 시 별도 특약 1억~2억 원

특약 여부에 따라 보장액 차이가 매우 큽니다.

3) 벌금 보장 세부 기준

벌금은 교통사고처리특례법·도로교통법 위반 시 발생합니다.

(1) 지급 조건

• 형사재판에서 벌금형 선고

• 보험 가입 시 면책사유에 해당하지 않아야 함

(2) 대표 보장 금액

운전자보험 최신 기준:

• 벌금 최대 2,000만~3,000만 원 한도

• 중대법규 위반 벌금 특약 → 5,000만 원 이상 보장 상품도 존재
  (단, 보험사별 상이)

(3) 벌금이 지급되지 않는 경우 (중요)

다음 사유는 대부분 면책입니다.

• 음주·약물 운전

• 무면허 운전

• 뺑소니(도주)

• 고의 사고

• 고위험 레저·도주 중 사고 등

즉, 중대위반 사고는 벌금 보장 대상에서 제외됩니다.

4) 변호사 선임비용 보장 기준

사고가 형사사건으로 전환되면 변호사 선임은 필수입니다.
변호사비용은 보통 200만~300만 원부터 수백만 원 이상 발생합니다.

(1) 지급 조건

• 사고가 형사처벌 대상 사건일 것

• 운전자의 과실이 존재할 것

• 변호사 선임 사실이 증빙될 것 (위임계약서 등)

(2) 보장 금액

최근 운전자보험 기준:

• 변호사 선임비 최대 500만~1,000만 원 지원

• 스쿨존 사고 관련 특약 → 더 높은 금액 지원 가능

5) 사고 유형별 지급 기준 정리

(1) 경미한 접촉사고

• 형사합의 필요 없음 → 지급 X

• 벌금 없음 → 지급 X

• 변호사 선임 필요 없음 → 지급 X

(2) 인적 피해(부상) 사고

• 피해자 병원 치료 필요 → 합의금 보장 O

• 형사합의 요건 충족 시 → 변호사비용 O

• 벌금 → 피해 정도·과실 여부에 따라 O

(3) 중상해·사망 사고

• 세 항목 모두 보장 가능

• 보장액도 가장 크게 적용

(4) 스쿨존 사고

• 일반 보장 외 추가 특약이 있어야 함

• 보장액 상향

• 스쿨존 벌금 특약 없으면 대부분 지급 불가

6) 사고 처리비용 산정 방식

보험사는 다음 기준을 종합적으로 확인합니다.

1. 사고 발생 경위

2. 피해자 상해 정도(상해진단주수)

3. 경찰·검찰 수사 기록

4. 운전자 과실 비율

5. 합의서·치료비 영수증

6. 특약 가입 여부

7. 면책사유 여부(음주·무면허 등)

이 정보로 지급 가능 여부 + 지급액 + 한도 적용 방식이 결정됩니다.

7) 실제 지급이 줄어드는 경우

다음 상황에서는 보장 가능하지만 “감액 또는 부분 지급”됩니다.

• 피해자 과실이 높아 합의금 비중이 줄어든 사고

• 치료 기간이 짧아서 합의금 산정액이 낮은 경우

• 형사합의 필요성이 낮다고 판단된 사고

• 변호사 선임비용 중 약관 주계약·특약 분리 기준에 따라 일부만 인정

• 벌금형 아닌 집행유예·기소유예 시 → 벌금지급 X

8) 결론 ― 사고 처리비용은 사고 상황 + 법적 절차 + 특약에 의해 결정된다

사고 처리비용은 단순 금액 보장이 아니라
**“형사 사건이냐, 중상해냐, 위반 여부는 무엇이냐”**에 따라
보장 범위가 크게 달라집니다.

정확히 기억해야 할 핵심은 다음 세 가지입니다.

1. 형사합의금은 ‘피해자 상해’가 확실할 때만 지급된다.

2. 벌금은 형사재판에서 벌금형이 확정되어야 지급된다.

3. 변호사비용은 실제 선임비용을 증빙해야 지급된다.