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✔ 유병자 실손 vs 일반 실손 핵심 차이 한눈에 보기

📌 1) 가입 심사 기준

일반 실손

  • 최근 진료 없어야 함

  • 약 복용 없거나 매우 단기간

  • 입원·수술 이력 거의 없어야 통과

  • 결절·고혈압·당뇨 등도 기준 매우 까다로움

유병자 실손

  • 최근 진료 있어도 가능

  • 만성질환(고혈압·당뇨·고지혈)도 가능

  • 과거 수술·입원 이력 있어도 가능
    → 건강 상태가 규정 범위 안에 있으면 폭넓게 가입 가능

📌 2) 보장 범위(가장 큰 차이)

일반 실손

  • 입원비·통원비·약제비 넓게 보장

  • 비급여 보장 가능

  • MRI·CT·도수치료·체외충격파 등 보장 가능(상한선 있음)

  • 보장 한도가 상대적으로 큼

유병자 실손

  • 급여 중심만 보장하는 구조

  • 비급여는 대부분 제외

  • 특수 검사(MRI·도수치료 등) 대부분 미보장
    → 일반 실손 보장의 70~80% 수준만 가능

📌 3) 자기부담금(본인부담금) 차이

일반 실손

  • 급여: 10~20%

  • 비급여: 20% + 특수 항목 별도 제한

  • 통원 기본 공제 1~2만원

유병자 실손

  • 급여: 30%

  • 통원: 1~3만원 공제

  • 비급여는 대부분 제외라 부담 자체가 더 크게 느껴짐
    → 본인부담금이 일반 실손보다 확실히 높음

📌 4) 보험료 차이

일반 실손

  • 가장 저렴한 의료보험 구조

  • 20~40대 기준 월 7,000~13,000원대

유병자 실손

  • 일반 실손 대비 2~3배 이상 높음

  • 50~60대 기준 월 2~5만원대
    → 이유: 가입자 대부분이 ‘실제 치료비 지출이 많을 사람들’이기 때문

📌 5) 갱신 구조(보험료 변동)

일반 실손

  • 1년 갱신

  • 보험료 인상 폭 안정적

  • 보험금 사용량이 적은 구조

유병자 실손

  • 1년 갱신

  • 인상 폭 더 큼

  • 사용하는 사람이 많아 통계상 보험금 지출이 높음

📌 6) 사고·질병별 보장 한도

일반 실손

  • 입원: 연 5천만원

  • 통원: 20~25만원(1회 3만원 공제)

  • 특수비용도 일정 기준 아래 보장

유병자 실손

  • 입원: 연 3천만원 수준

  • 통원: 1회 공제 1~3만원

  • 항목별 보장 한도 자체가 적음

✔ 한 문장 요약

“일반 실손은 넓고 저렴한 보장, 유병자 실손은 가입문턱은 낮지만 보장·한도·자기부담금이 줄어든 구조.”

✔ 실생활 기준으로 쉽게 비교하면?

상황 일반 실손 유병자 실손
감기·진료·약값 거의 대부분 커버 급여만 보장 → 본인 부담 더 큼
MRI·CT·도수치료 대부분 보장 거의 보장 안 됨
만성질환자 가입 어려움 비교적 쉬움
보험료 저렴 일반 실손 대비 높음
자기부담금 낮음 높음

✔ 어떤 사람에게 어떤 실손이 맞을까?

✔ 일반 실손이 가능한 사람

  • 최근 3개월 진료 없음

  • 약 복용 없음 또는 단기

  • 1년 내 입원·수술 없음

  • 결절·초음파 검사 특별 이상 없음
    → 웬만하면 일반 실손이 절대적으로 유리

✔ 유병자 실손이 필요한 사람

  • 당뇨·고혈압·고지혈 약 복용 중

  • 만성질환 진료 반복

  • 최근 1년 내 입원 경험 있음

  • 일반 실손 심사에서 거절됨
    → 그래도 의료비 부담을 줄이고 싶다면 유병자 실손이 유일한 선택지

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