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과거 병력 때문에 보험가입이 거절되는 대표적인 이유를 보험정보 전문가의 시선으로 정리해 드리겠습니다.

(1) 중대한 질병 이력

과거에 암, 심근경색, 뇌출혈 등 치료기간이 길고 재발·합병증 가능성이 높은 중대한 질병을 앓았던 경우, 보험사가 위험도를 높게 평가하여 가입을 거절할 수 있습니다. 예컨대 고혈압이나 당뇨가 심해서 관절염·신장병 등 합병증이 발생한 경우 거절 사례가 많습니다. 
이유는 이러한 병력은 "향후 보험사 부담이 클 가능성"으로 평가되기 때문입니다.

(2) 최근 입원·수술 이력

최근 5년 이내의 입원, 수술 이력은 가입 심사에서 중요한 변수입니다. 보험사 내부 심사기준에서 “최근 치료경력 있음 = 위험도 높음”으로 판단하는 경우가 많습니다. 
이는 치료 경력이 있는 경우 재발 또는 추가 치료 가능성이 높다는 인식 때문입니다.

(3) 만성질환 및 약물 복용 상태

고혈압, 당뇨, 고지혈증 등 만성질환을 보유하고 있고 정기적으로 약물을 복용 중이거나 치료 중인 상태인 경우에도 가입 거절 또는 담보 제한이 발생할 수 있습니다. 
이 경우 보험사는 “장기적 치료 지속 + 합병증 리스크”를 우려하게 됩니다.

(4) 고지의무 위반 및 병력 미고지

가입 신청 시 과거 병력이나 치료 현황을 정확히 고지하지 않으면, 고지의무 위반으로 가입이 거절되거나 향후 보험금 지급이 거절될 수 있습니다. 
예컨대 수술했거나 입원한 사실을 숨긴 경우가 대표적입니다.

(5) 복합적 위험요소 존재

단일 병력이 아니라 여러 병력이 겹쳐 있거나 치료가 복잡한 경우, 보험사는 부담이 커진다고 판단해 거절하는 경향이 있습니다. 예컨대 만성질환 + 최근 수술 + 고령 등의 조합이 이에 해당합니다.

보험가입을 준비하신다면 위 5가지 요인을 미리 점검하시고, 병력이나 치료이력이 있다면 유병자보험 상품, 위험담보 제한 상품을 함께 고려하시는 것이 좋습니다.

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