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형사합의금, 어떤 상황에서 운전자보험으로 지원받을 수 있을까?
가장 헷갈리는 조건을 쉽고 정확하게 정리했습니다

교통사고가 나면 민사·행정·형사 과정이 동시에 진행될 수 있습니다.
그중 많은 분이 가장 혼란스러워하는 부분이 바로 **“형사합의금은 언제 운전자보험에서 지원되나요?”**입니다.

형사합의금은 모든 사고에서 자동으로 지급되는 것이 아니며,
‘형사적 책임’이 발생하는 특정 상황에서만 지원됩니다.
아래에서 가장 쉽게, 실제 사례 중심으로 정리해드립니다.

1) 보행자·자전거를 다치게 한 경우 (가장 흔하게 지급)

운전자가 낸 교통사고 중 형사합의금이 가장 많이 지급되는 상황입니다.

● 해당되는 경우

  • 횡단보도 보행자 충돌

  • 보도 침범 사고

  • 자전거와 충돌해 부상 발생

  • 돌발 보행(무단횡단 포함) 충돌 사고

보행자 과실이 일부 있어도 운전자가 형사책임을 피하기 어렵기 때문에 합의금이 거의 필수로 발생합니다.

● 왜 운전자보험에서 지원되나?

보행자·자전거는 차량보다 약자이므로,
경찰 단계에서 “업무상과실치상”으로 형사 입건되는 경우가 많습니다.

2) 중상해 사고가 난 경우 (치료 기간이 긴 사고)

초진 진단 기준

  • 6주 이상

  • 또는 골절 등 중상해 소견

이런 경우에는 형사 사건으로 진행될 가능성이 높습니다.

● 대표 사례

  • 차와 오토바이 충돌로 골절

  • 차문 개방 사고로 자전거 이용자 부상

  • 보행자 충돌 후 어깨·다리 골절

치료 기간이 길수록 합의금이 커지기 때문에
운전자보험의 형사합의금 특약이 큰 역할을 합니다.

3) 사망 사고가 난 경우

교통사고로 사망 사고가 발생하면
경찰 조사가 즉시 진행되고,
합의 없이 사건을 마무리하기 어렵습니다.

사망 사고의 합의금은 일반적으로
수천만 원에서 억 단위까지 발생합니다.

자동차보험에서 대인배상으로 민사금액을 지급하더라도,
별도로 형사 합의가 필요하기 때문에
운전자보험의 합의금 보장이 반드시 필요합니다.

4) 스쿨존 사고 (어린이 보호구역)

가장 큰 리스크가 발생하는 구역입니다.

● 해당되는 상황

  • 스쿨존에서 보행자 충돌

  • 정지선 위반 후 사고

  • 서행 미준수로 사고 발생

스쿨존 사고는 처벌이 매우 강화되어 있어
합의 없이는 형사 처벌 가능성이 매우 높습니다.

운전자보험에서는 스쿨존 사고도 형사합의금 지원 대상입니다.

5) 음주 운전 사고(단, 보험사별 제한 있음)

음주 운전은 중대한 위법이지만,
일부 운전자보험에서는 형사합의금 지원은 가능,
다만 벌금·변호사비는 보장 제외가 많습니다.

● 핵심 포인트

  • 음주 상태에서 사람을 다치게 하면 형사합의 필수

  • 운전자보험에서 지원될 가능성 있으나

  • 약관에 따라 일부 제한될 수 있음

가입한 상품의 면책 조항을 반드시 확인해야 합니다.

6) 운전자가 100% 잘못한 사고가 아닐 때도 지원됨

형사합의금은 사고 책임 비율과 무관하게 발생합니다.

예)

  • 보행자 무단횡단 70%

  • 운전자 과실 30%

이 경우에도 “형사적 책임”이 인정되면
운전자보험은 합의금 보장을 지급합니다.

즉, 과실비율과 형사책임은 별개입니다.

7) 교통사고 후 합의를 하지 않으면 처벌 가능성이 있을 때

형사합의금 보장은
“합의를 하지 않으면 처벌될 가능성이 있는 모든 사고”에 해당됩니다.

● 대표 상황

  • 피해자가 처벌 의사를 밝힌 경우

  • 보험사가 선지급했어도 형사 합의가 필요한 경우

  • 피해자 치료 경과가 좋지 않은 경우

이 경우 운전자보험에서는 형사합의금 지급이 가능합니다.

형사합의금 지급 조건 핵심 요약

상황 지원 여부
보행자·자전거 부상 지원됨
오토바이·전동킥보드 충돌 지원됨
골절 등 중상해 사고 지원됨
사망 사고 지원됨
스쿨존 사고 지원됨
음주 사고 일부 지원 (약관 따라 다름)
단순 차량 간 사고 지원 안 됨
차 대 차·차 대 물체 피해만 있는 사고 지원 안 됨

핵심은 아주 간단합니다.

“사람이 다쳐서 형사 사건으로 이어질 가능성이 있으면 지급된다.”

결론: 형사합의금 특약은 사고 상황에서 ‘운전자를 보호하는 유일한 장치’

자동차보험은 상대방 피해를 보상하지만,
운전자의 형사 책임은 해결해주지 못합니다.

그래서 실제 사고의 90% 이상에서
가장 먼저 도움 되는 보장이 바로 형사합의금 특약입니다.

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