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모바일 청구가 불리해지는 경우가 있다면?

1. 영수증·세부내역서가 분리된 경우 자동 인식이 되지 않는 문제
   모바일 청구의 가장 큰 장점은 간편함이지만, 일부 병원에서는 진료비 영수증과 진료비 세부내역서가 따로 발급됩니다. 이때 보험사 앱은 문서 형식이 다르거나 항목 구분이 명확하지 않으면 자동 인식이 되지 않아 청구가 반려되는 일이 자주 발생합니다. 특히 초음파·도수치료·비급여 주사처럼 비급여 항목이 많을수록 세부내역서의 중요도가 높아지는데, 모바일 청구는 해당 항목이 누락되면 “증빙 부족”으로 처리됩니다. 이 경우 다시 병원에 연락해 서류를 받거나 직접 재촬영해야 하므로 오히려 시간이 더 걸리고 번거롭게 느껴질 수 있습니다.

2. 입원·수술처럼 복잡한 진료는 모바일 청구가 지연될 가능성이 큼
   입원, 수술, 응급실 진료 등은 자동화된 AI 인식만으로는 충분한 자료가 확보되지 않는 경우가 많습니다. 예를 들어 입원했을 때 필요한 주요 서류는 다음과 같습니다.

• 입퇴원 확인서

• 진단명 포함된 진단서 또는 소견서

• 수술 확인서

• 진료비 세부내역서
  이런 복잡한 서류는 모바일에서 한 번에 업로드하기 어렵고, 촬영할 때 글씨가 잘 안 보이거나 서류 일부가 반사되면 인식 불가로 처리됩니다. 그러면 보험사에서 추가 제출 요청이 오고, 이 과정에서 지급이 지연되는 경우가 많습니다. 따라서 서류가 많고 복잡할수록 모바일 청구는 불리해질 수 있습니다.

3. 병원이 모바일 연동 시스템을 지원하지 않는 경우
   최근 대형병원과 일부 중형병원에서는 ‘모바일 연동 청구’가 활성화되어 있지만, 모든 병원이 이 시스템을 갖추고 있는 것은 아닙니다. 특히 개인의원·소형병원·치과 등은 아직도 실비보험 청구와 연동되지 않아 환자가 직접 모든 서류를 일일이 제출해야 하는 상황이 생깁니다. 이 경우 모바일 청구를 해도 자동 제출이 되는 것이 아니라 결국 파일을 스스로 촬영·업로드해야 하므로 불편함이 커지고 오류도 많아집니다.

4. 앱 용량 제한 또는 파일 규격 문제로 반려되는 경우
   사진 파일이 너무 크거나, 여러 장의 서류를 하나로 합쳐 업로드하려 할 때 모바일 앱이 용량 제한을 걸어두는 경우가 있습니다. 이때

• 파일이 너무 크다

• 글자가 흐릿하다

• PDF 파일을 인식하지 못한다
  같은 이유로 반려되기 쉽습니다. 특히 고령층은 ‘사진이 잘 찍혔다고 생각했는데 시스템이 인식하지 못하는’ 상황을 자주 겪습니다. 결국 고객센터나 보험사 창구에서 다시 제출해야 하므로 모바일 청구의 효율성이 떨어지는 경우가 많습니다.

5. 약국 영수증이 작은 형태라 촬영이 어려운 경우
   약국 영수증은 크기가 작고 얇아 촬영 시 그림자나 반사가 쉽게 생깁니다. 모바일 청구 시 영수증 인식률이 매우 떨어지는 대표적인 사례입니다. 약국 영수증은 ‘약제 코드·약품명·금액’이 명확히 찍혀야 보장이 가능하기 때문에 사진이 흐리거나 잘려 찍히면 반려될 확률이 높습니다. 특히 약국 영수증을 잃어버려 다시 발급해야 하는 상황이 오면 청구 지연은 물론 누락까지 발생할 수 있습니다.

6. 가족 명의 보험에서 대리 청구 시 인증 절차가 번거로운 경우
   배우자·자녀 명의의 실비를 대신 청구하는 경우, 모바일에서는 본인 인증 절차가 복잡해지는 경우가 있습니다. 예를 들어 미성년 자녀 청구는 보호자 인증이 필요하고, 성인 가족은 위임 절차가 따릅니다. 모바일에서는 이 과정을 자동화하기 어렵기 때문에 청구가 반려되거나 진행이 지연될 가능성이 높습니다.
   반면, 오프라인 접수는 가족관계증명서와 신분증만 있으면 비교적 빠르게 처리되므로 대리 청구가 필요하면 모바일이 더 불리할 수 있습니다.

7. 보험사에서 ‘추가 서류 요청’을 자주 요구하는 상품일 때
   일부 보험사는 청구 항목별 심사가 까다로운 편이라 모바일로 제출했을 때 보완 요청이 자주 발생합니다. 특히

• 비급여 MRI

• 주사·도수치료

• 특수 검사
  처럼 세부내역 확인이 필요한 경우가 많습니다. 모바일 청구는 서류가 미세하게 보이지 않거나 진료 목적이 명확하지 않으면 바로 보완 요청이 들어오기 때문에, 오프라인보다 심사 과정이 더 엄격하게 보이는 효과가 있습니다.

8. 모바일 청구가 유리한 조건과 불리한 조건 구분법
   정리하면, 모바일 청구는 다음 조건에서는 유리합니다.

• 통원·약국 이용 위주

• 서류가 1~2장으로 간단

• 병원이 모바일 전송 시스템을 제공함

• 비급여가 적고 진료 목적이 명확함

반대로 아래 조건이라면 모바일 청구가 오히려 불리해질 수 있습니다.

• 입원·수술처럼 서류가 많음

• 비급여 중심 진료

• 병원이 모바일 연동 안 됨

• 약국 영수증 인식률 낮음

• 가족 대리 청구 필요

• 추후 보완 요청 빈번한 보험사일 때

결론적으로 모바일 청구는 ‘간단한 진료’일 때 가장 효율적이고, 복잡한 진료일 때는 오히려 보완 요청과 지연을 초래해 불리해질 수 있습니다.