항암약물치료 보장, 보험사마다 왜 이렇게 다른가|69545|보험비교사이트

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항암약물치료 보장, 보험사마다 왜 이렇게 다른가? 쉽게 이해하는 핵심 정리

항암약물치료의 정의가 보험사마다 다르기 때문
가장 먼저 알아야 할 사실은, ‘항암약물치료’라는 단어가 약관마다 의미가 다르다는 점입니다.
한 보험사는 항암약물치료를

즉, 같은 “항암약물치료 특약” 문구라도 보장하는 약의 범위가 완전히 다른 구조입니다.
이것만으로도 보험사별 보장 격차가 3~10배까지 벌어집니다.

보험사가 분류하는 암치료 방식 자체가 다르다
보험사들은 항암 치료를 다음 네 가지로 나누는데, 이 분류 기준이 회사마다 정말 크게 다릅니다.

어떤 보험사는 표적·면역 치료를 “항암약물치료”에 포함시키지 않고 별도 특약으로 분리합니다.
반면 어떤 보험사는 이를 모두 항암약물치료에 포함시켜 하나의 특약으로 지급합니다.

예시로 보면 차이가 더 명확합니다.

이처럼 보험사마다 치료 분류 체계가 다르기 때문에 지급액 차이가 매우 크게 발생합니다.

비급여 항암제가 급증하면서 보험사 전략이 달라진 영향
최근 5년간 항암 치료 비용이 급격히 증가했습니다.
특히 면역항암제·표적항암제는 1회 비용이 300만~600만원 이상으로 매우 고가입니다.

보험사들은 이 비급여 항암제 때문에 손해율이 크게 증가했고, 이를 막기 위해 다음과 같은 전략을 각각 선택합니다.

보험사의 손해율·경영 전략에 따라 보장 구조가 전부 달라지기 때문에
동일 치료라도 보험사마다 지급액 차이가 극심할 수 있다는 것입니다.

(1) 정액 지급(암보험 특약)

(2) 실손 지급(실비보험)

A보험사는 정액+실손을 모두 보장하지만,
B보험사는 정액 보장만 있고,
C보험사는 실손 보장만 강화하는 식으로 구성합니다.

그러다 보니 같은 치료를 받더라도

일부 보험사는 항암약물치료를

대표적으로 유방암 치료에 많이 쓰이는 **아로마타제 억제제(경구)**는
“항암약물치료 특약 지급 대상이 아니다”라고 명시한 보험사도 있습니다.

즉, 같은 항암치료라도 투약 방식에 따라 보장 여부가 갈리는 상품이 존재합니다.

이 문구 하나 때문에

특히 “항암화학요법”이라는 문구는
기존 세포독성 항암제만 의미하는 경우가 많아
표적·면역 항암제는 아예 제외되는 보험도 존재합니다.

정리: 항암약물치료 보장은 ‘약관 구조+보장 범위+투약 방식’이 모든 차이를 만든다
항암약물치료 보장이 보험사마다 크게 다른 이유는 단순하지 않습니다.
핵심은 아래 세 가지입니다.

(1) 약관의 치료 정의가 다르다
항암제 포함 범위가 보험마다 다름.

(2) 고가 항암제 비중 증가로 보험사가 각자 다른 보장 전략 사용
어떤 보험사는 축소, 어떤 보험사는 분리, 어떤 보험사는 고액형 유지.

(3) 투약 방식·치료 방식·급여/비급여 여부가 다르게 적용

결국 항암약물치료 보장은 단어 하나 차이가 지급액을 완전히 바꾸는 영역입니다.
보험사마다 보장 구조가 이렇게 달라질 수 있다는 점을 이해하면,
앞으로 암보험 가입 시 어떤 특약을 꼭 넣어야 하는지 훨씬 명확하게 판단할 수 있습니다.